Conquistar o primeiro imóvel é um dos grandes sonhos de quem busca mais estabilidade e qualidade de vida. Mas antes de pegar as chaves, é natural que surjam dúvidas sobre o processo de financiamento, afinal, trata-se de um passo importante, que exige planejamento redobrado.
Se você quer entender como financiar um apartamento, este guia foi feito para esclarecer tudo de forma simples. Aqui, você vai descobrir quais são as principais opções de financiamento, os documentos necessários, os custos envolvidos e as melhores estratégias para tornar essa conquista mais acessível.
A Kallas acredita que cada etapa dessa jornada deve ser vivida com tranquilidade e confiança. Por isso, criamos este conteúdo para te ajudar a se preparar da melhor forma e dar o próximo passo rumo ao seu novo lar.
Entenda os tipos de financiamento imobiliário
Antes de iniciar qualquer negociação, é importante conhecer os principais tipos de financiamento disponíveis. Cada modalidade tem suas próprias condições. É importante entender essas diferenças para fazer uma escolha que combine com seu perfil financeiro e seus objetivos.
Confira abaixo os principais modelos:
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
- Permite financiar imóveis de até R$ 1,5 milhão;
- Aceita o uso do FGTS;
- Possui taxas de juros controladas pelo governo;
- Indicado para imóveis residenciais de uso próprio;
- Ideal para quem está comprando o primeiro imóvel e quer usar o FGTS como parte do pagamento.
Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
- Não há limite de valor do imóvel;
- As taxas variam conforme o mercado;
- Pode ser usado por pessoas físicas ou jurídicas.
- É uma opção mais flexível, recomendada para imóveis de alto padrão ou comerciais.
Programa Minha Casa Minha Vida
- Voltado para famílias de baixa e média renda;
- Oferece taxas de juros reduzidas;
- Pode incluir subsídios e, em alguns casos, dispensa de entrada.
- Uma excelente alternativa para quem busca condições sociais acessíveis.
Financiamento direto com a construtora
- Negociação feita sem intermediação de bancos;
- Menos burocracia na fase inicial;
- Possibilidade de parcelar a entrada;
- Após a entrega do imóvel, pode haver saldo a ser quitado ou financiado.
- Essa modalidade é muito comum em quem opta por comprar apartamento na planta, pois oferece mais flexibilidade durante o período de construção.
Agora que você já entende as principais opções, é hora de saber como funciona o financiamento de imóveis na planta e o que muda nesse formato.
Como financiar um apartamento na planta?
Financiar um imóvel na planta pode ser uma excelente oportunidade para quem busca um bom custo-benefício e mais tempo para se organizar financeiramente. O processo acontece em duas etapas principais, que se complementam até a entrega das chaves.
1. Pagamento durante a obra
Durante o período de construção, a construtora costuma oferecer condições especiais para o pagamento da entrada. É possível parcelar esse valor diretamente com a empresa, sem a necessidade de envolver o banco nessa fase.
Por exemplo: se o imóvel custa R$ 300 mil, a construtora pode solicitar uma entrada de 10% (R$ 30 mil), que pode ser paga ao longo de dois anos, enquanto o empreendimento é construído.
2. Financiamento do saldo devedor
Quando o imóvel é entregue, o comprador busca um banco para financiar o valor restante. O processo inclui:
- Escolha da instituição financeira;
- Entrega da documentação;
- Análise de crédito e avaliação do imóvel;
- Assinatura do contrato e liberação do financiamento.
Em alguns programas, como o Minha Casa Minha Vida, há a possibilidade de financiar 100% do valor do imóvel, dependendo da renda e das condições do comprador.
Se a ideia é morar logo ou investir em um imóvel pronto, o próximo tópico explica como funciona esse outro modelo de financiamento.
Como financiar um apartamento pronto (novo ou usado)?
Quem prefere se mudar o quanto antes ou comprar um imóvel já finalizado encontra no financiamento de apartamentos prontos uma alternativa prática e rápida. Essa modalidade é muito buscada por famílias que desejam estabilidade imediata ou investidores que querem retorno mais ágil.
Veja como funciona cada etapa:
- Escolha do imóvel
Decida o tipo de imóvel, novo ou usado, e avalie fatores como localização, metragem e infraestrutura do bairro.
- Simulação e escolha do banco
Compare as ofertas de diferentes instituições. Avalie:
- Taxas de juros;
- Prazos;
- Condições de uso do FGTS e subsídios;
- Possibilidade de financiar com ou sem entrada.
- Análise de crédito e documentação
O banco avalia sua renda, histórico financeiro e capacidade de pagamento.
- Avaliação do imóvel
Uma vistoria técnica confirma se o valor solicitado está compatível com o preço de mercado.
- Assinatura do contrato e registro
Após a aprovação, o contrato é assinado e registrado em cartório, etapa essencial para a liberação do crédito.
- Pagamento e início das parcelas
O banco paga o vendedor e o comprador passa a arcar com as parcelas do financiamento.
Em alguns casos, é possível financiar até 100% do imóvel, especialmente quando o financiamento está dentro de programas habitacionais.
Vantagens
- Imóvel pronto para morar ou alugar;
- Negociação direta com o proprietário (em imóveis usados);
- Financiamento liberado rapidamente;
- Facilidade para visitar e avaliar o imóvel antes da compra.
Atenção redobrada
Se o apartamento for usado, verifique toda a documentação, a existência de dívidas ou pendências judiciais e solicite a matrícula atualizada do imóvel.
Agora que você já conhece as principais formas de financiamento, é importante se planejar financeiramente para os custos extras que fazem parte dessa etapa.
Saiba quais custos extras ao financiar um apartamento
Muita gente se preocupa apenas com a entrada e as parcelas, mas há outras despesas importantes no processo. Conhecê-las evita surpresas e ajuda a montar um orçamento realista.
Principais custos:
- ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis)
Cobrado pela prefeitura, varia entre 2% e 4% do valor do imóvel.
Exemplo: um apartamento de R$ 300 mil, com alíquota de 3%, gera um imposto de R$ 9 mil.
- Custos de cartório
Incluem escritura pública, registro do contrato e matrícula do imóvel. O valor depende do estado e do preço da propriedade.
- Avaliação do imóvel
O banco faz uma vistoria técnica antes de liberar o crédito, e essa taxa costuma variar entre R$ 1 mil e R$ 3 mil.
- Seguros obrigatórios
– MIP (Morte e Invalidez Permanente): quita o saldo devedor em caso de imprevistos.
– DFI (Danos Físicos ao Imóvel): cobre prejuízos estruturais, como incêndios.
Ambos são incluídos nas parcelas mensais.
- Taxas administrativas
Algumas instituições cobram tarifas de abertura de crédito e análise de documentação. Ler o contrato com atenção evita custos inesperados.
Entender todos esses gastos é essencial para garantir uma compra segura e sem sustos. Mas antes de dar entrada, confira se toda a documentação está em ordem.
Documentos necessários para financiar um apartamento
A documentação é o coração do processo de financiamento. Estar com tudo atualizado e organizado faz diferença na agilidade da aprovação.
Documentos pessoais
- RG ou CNH;
- CPF;
- Certidão de nascimento ou casamento;
- Comprovante de residência.
Comprovante de renda
- Holerite, extrato bancário, declaração de Imposto de Renda ou DECORE (para autônomos).
Documentação do imóvel
- Certidão de matrícula atualizada;
- Certidão negativa de ônus;
- IPTU e, se necessário, planta do imóvel.
Em caso de compra conjunta
- Documentos e comprovantes de renda de todos os participantes.
Manter tudo organizado é uma forma de tornar o processo mais leve, e a Kallas pode te ajudar a entender cada passo dessa jornada, desde a escolha do imóvel até o momento de financiar.
Saiba como financiar um apartamento com a Kallas
Financiar um apartamento é uma decisão importante e, com o apoio certo, ela pode ser mais fácil do que parece. O acompanhamento profissional faz toda a diferença para transformar esse sonho em realidade. Nossa equipe está disponível para sanar suas dúvidas e garantir todas as informações necessárias.
Aproveite para ver algumas dicas para comprar seu primeiro apê! Quer entender melhor o mercado e conhecer as oportunidades que ele oferece? Leia também: Como funciona o programa Minha Casa Minha Vida, um conteúdo completo que pode te ajudar a encontrar as melhores condições para o seu perfil.
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